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これは、日本以外でも顧客に対してファイナンシャル・プランニンングの業務が行なえることを意味し、他国のCFP認定者と同じ評価を受けることが出来るというものです。AFP資格のように決められた研修を受ける必要は、ありません。AFPの資格を取得した後には、実務経験（会員在籍期間）を1年有することが、受験用件となています。資格審査試験である6科目全てに合格しないと、CFP認定者として登録することが出来ません。

協会が定めた倫理規定厳守へのサインが、合格後に必要となります。AFP資格と同じように、2年ごとの資格更新の為の手続きを行なわなければなりません。継続教育（更新の為の条件）は、30単位の取得が義務づけられています。AFPの場合は15単位となります。ですから、AFP資格以上の勉強と情報収集が必要になるというわけです。ライセンスの使用料金は、8000円で、協会への登録には年会費で12000円必要となります。

協会が一番重要だと位置付けている項目に「倫理」があります。ファイナンシャルプランナーは、個人情報を扱う仕事なので職業倫理観には厳しくなければなりません。日本ファイナンシャル・プランナーズ協会設立の趣旨は、ファイナンシャルプランニングの考え方を広く普及させることにあります。それに沿って、5つの委員会が設置されました。「倫理委員会」「財務委員会」「教育委員会」「組織委員会」「調査広報委員会」の5つです。

様々な活動が、協会に所属しているファイナンシャルプランナーによって展開されているようです。全国の都道府県の支部が開催する「ファイナンシャルプランナーフォーラム」が一番大きいものになります。色々なテーマでの講演会・セミナー・ファイナンシャルプランナーによる相談会などを、一般の生活者を集めて行なっています。こういった講演会やセミナーを開くことで、広くファイナンシャルプランナーという職業を知って頂き、その考え方も知ってもらうことが出来る良い機会だとされています。

これに対して、アメリカのファイナンシャルプランナー資格をベースにして資格の普及・職業・確立を目的として運営されているのが、日本ファイナンシャルプランナーズ協会のファイナンシャルプランナー資格です。AFP資格は、決められたプログラムを受講することで資格認定試験を受けることが出来るようになっています。それに、CFP資格審査試験についても、受験資格はAFP資格取得者にしか与えられません。

ですから、日本ファイナンシャルプランナーズ協会が定めたプログラムを受講することで、ファイナンシャルプランナーの資格を取得することが出来るという訳です。日本ファイナンシャルプランナーズ協会は、アメリカのCFPボードの考えを継承している為に、特に品質や倫理規定の面にこだわっています。なので、知識さえあれば資格認定試験を受けても良いと思われるかもしれませんが、そうではないのです。

「業務独占資格」と呼ばれる、資格取得者でなければその職種の仕事が出来ないという資格があります。弁護士や公認会計士といった資格がこれに当たりますが、これらとは異なります。ファイナンシャルプランナーだったという人も、これからという人でもどちらもが対象になっています。現在の自分の知識が一定の基準を満たしているかどうかを、チェックする役割があります。この資格を取得していれば、名刺に肩書きとして資格名称を印刷することが出来るそうです。資格を取得しているだけで信頼度は、かなり上がることでしょう。国家資格の力は、絶大なものがあります。

「指定試験機関実施職種」として、ファイナンシャルプランニング技能検定が認定されています。ファイナンシャルプランニング技能検定の大きな特徴としては、指定機関が2つあるということです。社団法人金融財政事情研究会という、以前から別々のファイナンシャルプランナー資格を認定してきた団体があります。もうひとつは、特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会です。この2つの団体が試験の実施を行なうことになっています。

ファイナンシャルプランナーという仕事は、本来であれば目標がはっきりとしたことへの対応が理想です。例えば、「老後の資金対策」「相続対策」「住宅購入」といった具合にです。しかしほとんどの場合は、現在抱えている問題の早期解決を望む相談から始まることが多いようです。「多数の保険に加入し、毎月の支払いが苦しい」「住宅ローンの支払いが苦しい」「相続対策が必要だ」といったようにです。

まず、このような問題を早期に解決し、これからのライフプランを明確にさせる手伝いをすることになります。保険料が苦しいのなら節約するという単純な問題ではなく、これからの顧客の人生について起こるであろうアクシデントやリスクを見積もりながら対処していくことになります。ですから、回答は皆同じではありません。ケースにより、変わってきます。顧客との意思疎通を図りながら、ライフプランの設計を行なう必要があるのです。

CFP（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー）という、アメリカのファイナンシャルプランナーの資格があります。そのCFPの業界団体であるICFP（現・FPA)は、厳しい倫理規定をファイナンシャルプランナーの会員に設けているそうです。それに、CFP BOARD（CFP資格認定委員会）という資格審査機関では、倫理規定に関する調査も行なっているそうです。

こういった調査の中で悪質なケースがあった場合には、ファイナンシャルプランナーの資格が剥奪される場合もあるということです。日本ファイナンシャルプランナー協会はCFP BOARDと提携していますが、ファイナンシャルプランナーの定めている下院倫理規定があります。「顧客の利益を最大限に実施すること」「常に専門知識や技能、能力の向上に努めること」「業務上知りえた顧客の秘密を守り、節度ある行動を取ること」とあります。

独立系のファイナンシャルプランナーの比率が70%のイギリスに対し、会計士の資格を取得しファイナンシャルプランナーの業務を行なっている会計士FPが20%を占めるオーストラリアもあります。いずれの国でもファイナンシャルプランナーのビジネスの核となっているのは、アメリカと同じ投資プランニングのようです。主たる業務としては、これらに加えて「リスクと保険プランニング」「年金・退職プランニング」とされている所が多いようです。

こういったデータは、ファイナンシャルプランナーを目指す人にとって参考になることでしょう。自分の得意な分野を作る為の、良いデータとなることと思います。CFP資格を認定している組織であるCFPボードは、アメリカでは最も一般的となっていますが、CFPの資格を国際化する為に組織内にフォーラムを設けています。「国際CFPカウンシル」と呼ばれるもので、日本を含む15カ国以上が加盟しています。そして、資格の国際化に向けて活動を行なっています。

企業系のファイナンシャルプランナーは、残りの三分の一ということになります。ファイナンシャルプランナー像の典型的なものとしては、証券または保険の資格を保持しており40歳以上の男性というタイプがほとんどだそうです。収入の面では、プランニング・金融商品の販売・税務会計といったファイナンシャル・サービスなどからの収入になりますが、主なもにはファイナンシャルプランナーからということになります。

CFP実務者の割合は、39%が独立し大手のファイナンシャルサービス会社と仕事・21%が金融機関に雇用されています。そして、残りの40%が独自に事業に取り組んでおり、何処とも提携していない方達ということになります。アメリカでのファイナンシャルプランナーの収入は、資産運用の管理を顧客から委託されると、顧客の資産総額6～10%程度を手数料として受け取ります。さらに、特定の金融商品を売って手数料を販売元から得ることで収入がプラスされます。

アメリカは、ファイナンシャルプランナーの先進国です。アメリカでは、個人の生活に欠かすことの出来ない三大個人アドバイザーと呼ばれるものがあります。かかりつけの医者である「ホームドクター」、法律の専門家「顧問弁護士」、資産運用・生活設計の専門家「ファイナンシャルプランナー」の3つです。アメリカでは、金融不況が1987年のブラックマンデーを境に起こりました。不動産価値の下落や、金融機関の破綻などといった事態に陥った為に、新しい資産運用の方法を学ぶことになりました。それは、投資と貯蓄とのバランスや自己のリスク認識といったことです。

資産の貯蓄に大きな差が出ることになるのは、こういったことを勉強しているかしていないかによってです。そんな中できちんと、専門家であるファイナンシャルプランナーのアドバイスを受け、自分のライフプランを作成する人達が多くなっていったそうです。このようにして、ファイナンシャルプランナーはアメリカでの地位を確立していったのです。人気の職業のひとつとなり、弁護士や公認会計士と並んで人気だそうです。日本でも、ファイナンシャルプランナーの知名度や地位などは必ず上がっていくことでしょう。